荆州市沙市区人民政府
沙政办发

沙政办发〔2017〕42号 荆州市沙市区人民政府办公室 关于印发扶贫小额信贷管理暂行办法的通知

来源:区政府办,被阅读287次,日期:2017-10-10【打印】【关闭窗口
  

各乡、镇人民政府,区政府有关部门:

新修订的《沙市区扶贫小额信贷管理暂行办法》已经区政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。原《沙市区扶贫小额信贷管理暂行办法》(沙政办发2016〕25号)于2017年10月1日起废止。

 

 

荆州市沙市区人民政府办公室

2017年9月25日

沙市区扶贫小额信贷管理暂行办法

 

第一章    总则

第一条  为深入贯彻落实《湖北省创新发展扶贫小额信贷实施方案》(鄂政扶发〔2015〕9号)及省扶贫办、省政府金融办、人行武汉分行、湖北省银监局、湖北保监局《关于推进扶贫小额信贷健康发展的意见》(鄂政扶发〔2017〕19 号)文件精神,扎实做好沙市区农村贫困人口金融服务,有效发挥金融在扶贫开发中的作用,促进贫困人口脱贫致富,结合合作银行相关信贷管理要求,制定本办法。

第二条  扶贫小额信贷是指由合作银行为沙市区辖区内农村“建档立卡贫困户”发放的贷款。

第三条  区政府成立扶贫小额信贷管理领导小组,领导小组下设办公室(以下简称区专管办),从区金融办、区扶贫办、区财政局等单位抽调专人组成,负责扶贫专项贷款监督管理日常工作。建立联席会议制度,每年对扶贫贷款工作情况进行协调研究。

 

第二章    贷款的确定及管理

第四条  区专管办从区内银行中,优选符合条件的机构进行合作。

第五条  扶贫小额信贷应符合国家产业政策,适应本地经济发展,坚持“名单管理、逐笔核贷;区别对待、择优扶持;规范管理、控制风险”的原则。

第六条  扶贫小额信贷由区级财政资金提供全额贴息。

第七条  建立扶贫小额信贷风险补偿基金。

(一)区扶贫办与合作银行签订协议,并在合作银行设立扶贫小额信贷风险补偿基金专户。

(二)风险补偿基金存入后,按国家规定的利率计息。

(三)扶贫小额信贷风险补偿基金专户承担扶贫贷款70%的风险担保,合作银行承担30%的风险担保。

(四)合作银行对区专管办推荐的贷款对象,按照合作银行信贷管理相关流程进行调查、审查与审批,并将贷款发放与收回的相关情况及时反馈区专管办。

(五)合作银行机构要按照不低于风险补偿金1:7的比例进行放贷。

(六)扶贫对象凡在合作银行办理扶贫小额信贷业务的,必须购买人身意外伤害保险,其受益人为合作银行,保费由合作银行支付。

 

第三章    贷款条件及办理

第八条  扶贫小额信贷对象必须具备以下条件:

1.在合作银行服务辖区内有固定居所,身体健康,年龄在18—65周岁之间(合作银行另有规定的,以合作银行相关规定执行),具备完全民事行为能力的贫困农户。

2.遵纪守法,诚实守信,无不良嗜好及不良行为记录。

3.从事符合国家法律法规规定的经营范围。

4.借款人必须是区“建档立卡享受政策贫困户”。

5.具备还款意愿和清偿贷款本息的能力。

6.在合作银行开立个人结算账户,自愿接受合作银行的信贷监督和结算监督。

7.合作银行规定的其他条件。

有下列行为之一的,合作银行不得受理扶贫小额信贷申请:

1.有骗取合作银行信用、恶意逃避银行债务或信用卡恶意透支行为、不良信用记录的。

2.有涉黄、赌、毒及其他违法行为的。

3.从事国家明令禁止种养项目或其他经营的。

第九条  拟申请扶贫小额信贷的借款人,需提供以下资料:

1.《沙市区扶贫小额信贷申请书》;

2.申请人公民身份证件、户籍信息资料;

第十条  扶贫小额信贷由村委会与合作银行基层信贷机构进行合作办理。村委会对辖区内的贫困农户根据国家制定的贫困标准,对贫困户实行建档立卡,进行名单制管理,并将建档立卡贫困户名单与基层信贷机构共享;负责向辖区内贫困户宣传金融知识、传递金融产品信息、采集和提供贫困户金融需求信息;为符合条件有需求的贫困户出具贷款推荐书,协助基层信贷机构开展贷前调查,参与贷款客户评级授信。

第十一条  贷款手续和程序力求简单简化,从个人申请到贷款发放,原则上不超过10个工作日。

 

第四章    贷款用途、额度、期限、利率和担保方式

第十二条  贷款用途。扶贫小额信贷主要用于扶持贫困户自主创业、发展生产等脱贫致富项目的资金需求,解决贫困户融资难问题。

第十三条  贷款额度。扶贫小额信贷额度根据借款人的还款能力、贷款资金需求、信用状况、经营规模、经营效益和当地经济发展水平等内容合理确定,家庭最高限额不超过10万元。

第十四条  贷款期限。根据农业生产的季节特点,贷款项目生产周期和贫困户的综合还款能力等因素确定。

(一)对于贷款用途为购置农业生产资料的,贷款期限原则上不超过1年;对从事林业、果业等回收期较长作物种植的,期限最长不超过3年。

(二)养殖类贷款期限根据饲养动物的出栏时间确定,原则上不超过3年。

(三)经营性贷款期限原则上控制在1年以内。

如遇到重大自然灾害或重大动物疫情导致贷款到期无法偿还,但从长期来看具备还款能力,在担保方式不弱化、尚能归还部分贷款的基础上,经原审批银行同意批准办理展期。

第十五条  贷款利率。扶贫小额信贷按中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行。

 

第五章    贷款风险管理

第十六条  特别处理。扶贫小额信贷逾期满三个月后,借款人无法归还贷款本息,合作银行可在合作银行开设扶贫小额信贷风险补偿基金专户上划扣该笔贷款应承担的比例部分,用于抵偿贷款本息。同时合作银行启动债务追偿程序,追缴贷款。如全额追回,相应冲减在合作银行担保资金扣划部分;如部分追回,按比例返还在合作银行开设的担保资金专户。

扶贫小额信贷逾期三个月以上金额与余额之比超过30%,或贷款逾期后财政部门风险补偿不能到位时,停止该项贷款发放,由合作银行即时书面告之区专管办。

第十七条  各乡镇人民政府也应建立风险保证金机制,当借贷人不能履行还贷义务时,各乡镇按风险3:3:4比例进行风险担保,即:各乡镇按本乡镇上年度实际产生不良贷款总额承担30%风险担保,合作银行承担30%风险担保,区级政府承担40%风险担保,各乡镇所应承担风险担保金在年度财政资金结算中予以扣除。

第十八条  各乡镇人民政府、区金融办、区扶贫办区财政局、村委会和合作银行要加强联系和沟通,发挥基层组织的“五员”作用,防控信贷风险。

第十九条  实行扶贫小额信贷特派员制度。特派员由财管所包村专管员兼任。特派员定期对贷款户经营运行情况进行调查,收集相关资料后将信息反馈给区专管办。

第二十条  加强贷后风险监测预警。建立风险预警制度,定期跟踪分析评估借款人履行借款合同内容的情况,及时发现借款人潜在风险并发出预警提示,采取有效措施防范贷款损失。

第二十一条  本办法自印发之日起实施,由区扶贫办、区财政局负责解释。本办法有效期为3年。